有一背包客，想出國旅行，走之前想買份保險，要求是保險期間不管普通疾病還是重大疾病 、摔傷、自殘，只要住院都賠付的保險 。
作為一個保險經紀人，面臨這樣的保險需求該怎么辦呢？
先說啊，這個網友說的自殘讓保險來賠付，這肯定是不行的 。我估計他是說錯了，他的需求是擔心在外旅游期間，因意外、疾病產生的醫療費用問題，我就針對這個問題來說下 。
l 一般旅行情況下，都是優先選擇旅游保險，典型的是美亞的萬國游蹤系列，從保障和運營層面都沒有什么問題，意外事故產生的醫療費用，以及旅行中常見的小意外事故如旅行延誤、變更等，以及急性病產生的醫療費用如膽囊炎等，甚至極端情況下的醫療運送往返都可以得到賠付，不足之處就是對于疾病產生的醫療費用，這就引出了下面的險種 。
l 海外醫療保險，典型就是MSH的精選、中間帶的臻榮耀，在境外產生的住院、門診醫療費用，無論是疾病還是意外，甚至是重大疾病的治療，都可以得到賠付 。
海外旅游保險和海外醫療保險有保障重合的部分，就是因意外和急性病產生的醫療費用，區別在于旅游保險側重于外來的意外事件，論天來收取保費；醫療保險側重于自身的疾病事故，保費論年來收取 。
我分別就上述提到的兩個險種進行介紹
旅游保險：萬國游蹤
這款險種在境外旅游保險中知名度非常高，由美亞財產保險承保，面向全國銷售，支持在線投保和報案等服務 。各位朋友可以通過下面網絡鏈接來投保，并通過預留的郵箱來獲取電子保單 。
介紹保障內容
根據保障范圍，分為申根計劃和全球計劃：申根計劃保障范圍小些，除美洲、非洲，尼泊爾外的國家，全球計劃包含全球所有國家 。（個別涉及到戰亂的國家除外）
根據保障額度，申根計劃分為無憂、完美兩款；全球計劃分為探索、無憂、完美三款 。完美計劃的保障額度最高，無憂其次，探索最低 。
申根國家指根據申根公約，可以為短期往返訪問的外國人簽發“申根國統一簽證”，得到其中一國的申根簽證，可前往其它申根國家訪問，無須其它簽證 。有申根簽證的旅行保障，可以選除全球探索外的其他四個計劃 。
詳細內容和保額如下圖：
文章插圖
詳細的每個保障責任的含義都已經在上圖中全部體現了出來，簡單來說呢，個人買了這個萬國游蹤保險后，可以獲得100萬的意外身故保額，100萬的意外醫療保額，每天200元住院津貼，當旅行或者行李延誤時也可以獲得賠補貼，個人財產在旅行時也能獲得賠償 。
每個保障計劃的費率表如下圖，有固定的保障周期，但是也支持自由增加天數，最長到182天 。另：需要在出國前就完成投保，確定天數，不支持在境外投保 。
文章插圖
注意事項：
1. 僅承保在境內長期居住的被保險人（過去一年內境內居住大于183天），如果投保前已經在境外了，則不予承保 。
2. 不承保部分高風險運動，比如極限運動、競技體育、探險、戶外攀巖、高原活動等，可承保騎馬、沖浪、滑雪、雙人跳傘等低風險娛樂活動 。
3. 不承保古巴、伊朗、敘利亞、朝鮮、克里米亞等特殊國家地區
4. 旅行阻礙相關的保障責任，因已知的風險導致的（包括疫情或流行病等原因），則不予賠償
5. 國外出了意外需要緊急救援的時候，撥打美亞全球緊急救援熱線+86-400-888-3080，提供中文服務
6. 目前可以提供新冠肺炎導致的醫療費用，以后是否保障，則依據后期的約定進行
7. 發生重大意外事故緊急住院，可向美亞保險公司申請墊付
8. 僅全球完美計劃承保智能手機、手提/平板電腦的損失保障，單件限額2500元，其他四個計劃不承保電子物品的損失 。
醫療險：中間帶臻榮耀2022
醫療險都是按年來承保，費率上根據保障程度、被保險人年齡的不同而變化
從保障國家范圍上看，醫療險一般分為四種中國大陸、中國大陸及港澳臺、全球除美國/加拿大、全球，四種之間的區別僅在于可以覆蓋的區域上，具體的賠付內容都一樣，但是美國加拿大的醫療費非常高，所以把這兩個國家給單獨劃分了出來 。
在從保障責任上來看，可以分為公立醫院、非昂貴私立醫院、昂貴醫院，一般來講如果只限于公立醫院保費較為便宜，包含昂貴醫院的話保費會變得非常貴 。
在不知道背包客前往什么國家的情況下，我先以保障全球、覆蓋公立醫院/非昂貴私立醫院的保險計劃為例進行說明 。（實際上溝通的時候，我們會先問背包客要去哪些國家）
保障內容如下圖
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簡單來說呢，這個人在全球任何一個國家或者地區產生的醫療費用，都可以得到賠償，最高額度1600萬 。
賠付項目包括住院和門診兩大類，并且對于急救、既往癥、中醫和心理方面的治療賠付較寬 。
下圖為分年齡的費率表：
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可以看到保費整體還是偏高的，如果預算有限，可以通過減少門診保障方面的內容，或者不選涵蓋美國/加拿大的保障，也就是下面的醫療險
醫療險：MSH的精選個人全球醫療2022
保障內容，及費率表，具體如下圖，可以看到費率能極大的降低
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醫療險里面，有兩個地方所占的保費較高：門診責任、美國加拿大的賠付責任，如果取消這兩個地方，保費能大幅的降低 。
【旅游買什么保險好一點(海外背包客應該買哪種保險）】背包客旅行是一件非常讓人羨慕的事情，但是這其中也面臨著很多的風險，在上路之前給自己備一份保險，對潛在的風險進行兜底，用確定性的保費付出去對抗不確定的醫療費用，是一個非常不錯的選擇 。
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