身為國有銀行的大堂經理，我可以先給你計算一下：10萬塊錢存銀行，每月利息450元 ， 一年的利息就是5400元 。如果我們換算成年化收益，就高達5.4％ 。
我就在基層銀行上班 ， 可以很明確的告訴你 。現在國內沒有一家銀行的存款，可以達到5.4％利率的 。
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所以當你遇見這樣的“好事”時，首先不是覺得劃不劃算，而是要考慮清楚，這種所謂的“創新存款”，是否有很大的風險 。
我國現階段，各種期限的存款利率是多少？我們以六大國有銀行為例：
活期利率，現在只有0.3％
定期一年，利率2.1％
定期兩年，利率2.6％
定期三年，利率3.25％
三年期國債，利率3.4％
五年期國債，利率3.57％
三年期大額存單 ， 利率3.55％左右
五年期大額存單，利率都在3.85％左右
至于銀行穩健型理財，收益一般都是在4.0％左右 。
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【銀行搞創新存款，存10萬元按月付息450元，你覺得劃算嗎？】
所以我們可以確定一個事情，年化收益能達到5.4％利率的 ， 肯定不是存款 。能達到這么高收益的，只可能是中風險的理財、基金，以及長期保險 。
理財的收益與風險成正比能達到年化利率5.4%的理財，必定是屬于中等以上的風險級別 。
這個等級的風險，對應的利率收益都是預期收益 。而且有很大的概率大，滿期后拿到的收益，是小于預期收益的 。也有一定的概率大，滿期后本金有損失 。
10萬塊錢，還是按月付息，每月利率450元 。至少，我目前暫時想不出來，有哪家銀行的哪種理財，可以達到這種條件 。
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如果要找一個比較符合這種情況的，那就是30天的短期理財 。
30天短期理財，預期收益5.4％ 。我可以用下面的一組數據，來給你衡量一下 。
大概有80％的概率 ， 滿期后收益 ， 小于5.4％ 。
有10％的概率，滿期后可以達到這個收益 。
有5％的概率，滿期后收益大于5％ 。
有5％的概率，滿期后本金有損失 。
投資理財，必須要知道一點：銀行理財，現在已經打破了剛性兌付 。即使出現本金有損失，銀行也不需要承擔任何的責任 。
購買理財，你想要多大的收益，就要承擔多高的風險 。
基金基金也分很多種，債券型基金 ， 混合型基金 ， 指數型基金，以及股票型基金 。
10萬塊錢，每月有450元利息，只可能是股票型基金 。
股票型基金，聽這個名字就知道，和股票的關系很大 。
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如果10萬塊錢購買股票型基金，莫說一個月450元利息，行情好的情況下 ， 一天就可以賺4500 。
但是同樣的，如果行情不好的情況下 ， 一天也能跌4500元 。
購買股票型基金，風險特別的大 。如果沒有經驗，沒有風險承受能力的人 ， 根本就不能投資這個 。
銀行保險銀行保險分為躉交產品和期交產品，全部都是長期的規劃 。
現在躉交產品 ， 五年期的利率也只有4.0％――4.5％ 。想要達到5.4％以上的利率，那至少要10年以上的時間 。
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至于期交產品，就是那種每年交一次，連續交多少年的 。它的綜合收益，就更低了 。想要達到5.4％以上的利率，至少也要30年以上的時間 。
為啥銀行保險會有這么多的售后問題，就是有很多的不良業務員，長險短賣 ， 夸大收益 。
天上不會掉餡餅年化收益率5.4％，還可以按月付息 。如果真的有這么好的存款，也輪不到你去買，早就被搶完了 。
存錢的時候 ， 一定要謹記：天上不會掉餡餅 ， 高收益必然伴隨著高風險 。
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千萬不要掉進高收益的坑里，當你美滋滋的幻想著利息的時候，說不定本金已經處在危險的邊緣了 。
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